12.1  銀行在大數(shù)據(jù)時代的戰(zhàn)略應對措施

發(fā)展模式轉(zhuǎn)型、金融創(chuàng)新和管理升級是未來5 -10年內(nèi)我國大多數(shù)銀行的戰(zhàn)略目標。圍繞這一戰(zhàn)略目標，銀行大數(shù)據(jù)應用應該在以下方面取得突破性進展。

1．利用大數(shù)據(jù)，推動發(fā)展模式的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

隨著利率市場化和民營銀行設立預期的加劇以及互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，銀行業(yè)競爭日趨激烈，利差進一步縮窄，銀行紛紛進行發(fā)展模式的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。經(jīng)營模式從“以產(chǎn)品為中心”向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)型，營銷模式從“粗放營銷”向“精準營銷”轉(zhuǎn)型，服務模式從“標準化服務”向“個性化服務”轉(zhuǎn)型。實現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型目標要求銀行必須可靠、實時掌握客戶的真實需求，“全面完整描述客戶的真實面貌”，離開這一前提，轉(zhuǎn)型目標就成了空中樓閣，雖然好看，但是很難落地實施。銀行員工想在客戶買房時推薦住房貸款，想在客戶留學時推薦留學貸款，想在客戶一走進銀行時就對客戶說：“您的孩子已經(jīng)成年，可以辦一張信用卡嗎？”但這一切必須建立在銀行充分掌握客戶信息的基礎上。而銀行目前了解客戶的渠道非常有限，信息量低、時效性差，這是目前銀行轉(zhuǎn)型并不成功的重要原因。

大數(shù)據(jù)技術的出現(xiàn)，正逢其時。通過廣泛收集各渠道、各類型的數(shù)據(jù)，利用大數(shù)據(jù)技術整合各類信息，還原客戶的真實面貌，可以幫助企業(yè)切實掌握客戶的真實需求，并根據(jù)客戶需求快速做出應對，實現(xiàn)“精準營銷”和“個性化服務”。現(xiàn)在已經(jīng)有了大量成功案例。美國沃爾瑪公司充分利用天氣數(shù)據(jù)，研究天氣與商品數(shù)量增減的關系，根據(jù)颶風移動的線路，準確預測哪些地方要增加或減少何種商品，并據(jù)此進行倉儲部署，確保產(chǎn)品能夠及時滿足消費者需求。花旗銀行新加坡有限公司根據(jù)客戶的刷卡時間、地點，結(jié)合客戶的購物、餐飲習慣等個人信息，可以精準地向客戶推薦商場及餐廳優(yōu)惠信息。西班牙對外銀行( BBVA)推出的ATM機ABIL，不僅比傳統(tǒng)的ATM機更安全、更便利，還具有記憶功能，不但能記住客戶習慣的取款金額、取款頻率，還能夠根據(jù)客戶的賬戶情況給出取款建議。